म्युच्युअल फंडाबाबत विस्तृत माहिती मराठी भाषेत प्रथमच उपलब्ध करून देणारे या संकेतस्थळावर आपले मन:पुर्वक स्वागत असो.

सर्वसाधारणपणे आपल्या भारतीय लोकांचा गुंतवणूकीचा कल हा बँक ठेवी, पोस्टाच्या योजना, विमा योजना इ. सुरक्षीत साधनात गुंतवणूक करण्याकडे असतो.  खरं पहाता म्युच्युअल फंड हे एक अत्यंत फायदेशीर व प्रभावी गुंतवणूकीचे माध्यम आहे ज्याद्वारे संपत्ती निर्माण होऊ शकते.  प्रत्येक व्यक्तीची एक सुप्त इच्छा असते कि आपण करोडपती व्हावे, नियमित गुंतवणूक दिर्घ काळासाठी केली असता आपल्या प्रत्येकाची हि इच्छा म्युच्युअल फंड गुंतवणूकीद्वारे निश्चितच फलद्रुप होऊ शकते.  प्रत्येकाची जिवनाकडे पहाण्याची दृष्टी हि जशी वेगवेगळी असते तसेच गुंतवणूकीचे संबंधात जोखिम स्विकारण्याची क्षमता व तयारी व्यक्ती सापेक्ष वेग-वेगळी असते.

"Always remember money isn't everything but make sure that you've made a lot of it before talking such nonsense"  ....... Warren Buffet.

आपली जोखिम स्विकारण्याचे तयारीनुसार गुंतवणूक करण्याच्या विविध योजना म्युच्युअल फंडाचे माध्यमातून उपलब्ध आहेत.  म्युच्युअल फंड योजनांचे प्रामुख्याने खालीलप्रमाणे तीन विभागात वर्गीकरण करता येऊ शकते:

• सुरक्षीत गुंतवणूकीसाठी - डेट फंड योजना (कर्ज रोखे अधारीत) - या प्रकारचे योजनेत व्याज दराचे बदलाची व पत जोखीम अंतर्भुत असते, अर्थात हि जोखिम बँक ठेवींचे संदर्भातही थोड्याफार प्रमाणात असतेच.  पुर्वी बँक ठेवींचे व्याजाचे दर 5% ते 12% होते आता ते 3.5% ते 8% आहेत.  डेट फंडाचे योजनेतही परतावा हा 5% ते 12% पर्यंत मिळणा-या योजना असून याचे सर्वाधीक फायदे म्हणजे, पैसे केव्हाही काढता येतात, करपश्चात उत्पन्न बँकेपेक्षा जास्त असते, मिळणारा डिव्हिडंड गुंतवणूकदाराचे हातात करमुक्त मिळतो.  ज्या व्यक्ती अथवा उद्योगसमुह, पतसंस्था, सहकारी बँका आपले पैसे बँकांचे चालू खात्यात (Current Account) मोठ्याप्रमाणावर ठेवतात व ज्यावर कोणतेच व्याज मिळत नाही ते गुंतवणूकदार डेट फंडाचे योजनेत अगदि 3 दिवसापासून अधिक दिवसापर्यंत गुंतवून वार्षीक 5% ते 6.5% पर्यंत परतावा मिळवू शकतात.

• मर्यादित जोखिम स्विकारून म्युच्युअल फंडाचे बँलन्सण्ड योजना प्रकारात गुंतवणूक करता येऊ शकते.  अशा योजनेत काही ठरावीक रक्कम हि निश्चित उत्पन्न देणारे डेट पेपर मध्ये (विविध प्रकारचे कर्ज रोखे, मनी मार्केट) गुंतवली जाते व ठरावीक रक्कम हि शेअर बाजाराचे जोखिमी अधीन असणारे समभागात गुंतवली जाते. थोडक्यात या प्रकारचे योजनांचा कल हा निश्चित उत्पन्न देणा-या योजना व अनिश्चित परतावा देणा-या समभागात गुंतवणूक यात समतोल साधण्याचा असतो.  मर्यादित स्वरूपात जोखिम स्विकारु इच्छिणा-यांसाठी या योजना उपयुक्त आहेत.  मध्यम स्वरुपाची जोखिम व मध्यम उत्पन्न असे या योजनांचे स्वरूप मानले जाते.

• म्युच्युअल फंडाच्या इक्वीटी फंड योजना (समभाग आधारीत): या योजनांमध्ये शेअर बाजाराची जोखिम अंतर्भुत असते.  जास्त जोखिम व जास्त उत्पन्न असे या योजनांचे स्वरूप असते.  या प्रकारचे गुंतवणूक योजनेत एखादे वर्षी 120% पेंक्षा अधिकही उत्पन्न होऊ शकते अथवा एखादे वर्षी 60% पर्यंत नुकसानही होऊ शकते.  कमी कालावधीसाठी गुंतवणूक करावयाची असल्यास ह्याप्रकारचे योजनांपासून लांब रहाणेच हितकारक मात्र दिर्घ मुदतीसाठी व नियमित स्वरूपात गुंतवणूक करण्यासाठी या योजना म्हणजे सर्वोत्तम माध्यम आहे.

इक्वीटी (समभाग) योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासंबंधी जोखिमीची व मिळणा-या परताव्याची कल्पना यावी म्हणून आम्ही खाली काही प्रत्यक्षात घडलेली उदाहरणे देत आहोत, हि उदाहणे देताना आम्ही खाजगी म्युच्युअल फंड कंपन्याना त्यांच्या योजना बाजारात आणण्याची मुभा दिल्यानंतरचा कालावधी व सदा सर्वकाळ उत्तम परतावा देणारी डायव्हर्सीफाईड इक्वीटी योजना विचारात घेतली आहे, प्रत्येक इक्वीटी योजनांचे परतावे हे वेगवेगळे असतात:

• इक्वीटी फंडात एक रकमी एकदाच केलेली गुंतवणूक - या प्रकारात शेअर बाजाराची सर्वाधीक जोखिम असते. अधिक स्पस्टीकरणासाठी खालील उदाहरण पहा. दिर्घ मुदतीत फार मोठा नफा झालेला आहे तर अल्प मुदतीत नुकसान झालेले आहे.

• SWP एकदाच इक्वीटी फंडात रक्कम गुंतवून त्यामधून दरमहा साधारणपणे 1% या दराने नियमित रक्कम काढून घेतली आहे. अधिक स्पस्टीकरणासाठी खालील उदाहरण पहा. दिर्घ मुदतीत फार मोठा नफा झालेला आहे तर अल्प मुदतीत नुकसान झालेले आहे.

• नियमित दरमहा इक्वीटी फंडात गुंतवणूक - गुंतवणूकीचा हा सर्वोत्तम पर्याय आहे असे आम्हाला वाटते: अधिक स्पस्टीकरणासाठी खालील उदाहरण पहा. दिर्घ मुदतीत फार मोठा नफा झालेला आहे तर अल्प मुदतीतहि समाधानकारक नफा झालेला आहे.

वरील प्रकारचे इक्वीटी संबंधी योजनातील गुंतवणूकीचा कालावधी हा सर्वात महत्वाचा घटक असतो.  गुंतवणूकदार जेवढा अधिक कालावधी आपल्या गुंतवणूकीला देतो व जो नियमितपणे या प्रकारचे योजनेत दिर्घ काळासाठी गुंतवणूक करतो त्याला सर्वाधीक लाभ मिळतो हे यातील महत्वाचे तत्व आहे.  म्हणूनच जर आपणास थोडी कँलक्युलेटेड जोखिम स्विकारुन गुंतवणूक करावयाची असेल तर इक्वीटी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक हा सर्वोत्तम पर्याय आहे मात्र यात गुंतवणूक करताना जे पैसे आपणास दिर्घ मुदतीसाठी गुंतवता येतील तेवढेच गुंतवावेत.  सर्वोत्तम म्हणजे नियमित दरमहा गुंतवणूक दिर्घ काळासाठी करत रहाणे.  दिर्घ काळ म्हणजे १५ वर्षापेक्षा अधिक काळ.  जर आपण दर महा रुपये १० हजार २० वर्षासाठी गुंतवत राहिलात तर त्याचे २० वर्षानी रुपये एक कोटी पेक्षा अधिक होण्याची सर्वाधीक शक्यता आहे. यात मिळणारा परताव्याचा दर सुमारे 13% धरलेला आहे.  शेअरबाजाराचा पुर्वेतीहास पहाता ज्यानी दरमहा नियमित गुंतवणूक २० वर्षांपेक्षा अधिक काळासाठी केली आहे त्याना बाजारात कितीही चढ उतार झाले असले तरी वार्षीक परतावा हा १५% पेक्षा जास्त दराने मिळालेला आहे. या साठी जगातील विविध शेअर बाजारांचा अभ्यास करुन हा निष्कर्ष काढलेला आहे.

सुरक्षीत गुंतवणूकीसाठी डेट फंडाची मासीक उत्पन्न योजना: या योजनेची एक रकमी गुंतवणूक व नियमित गुंतवणूकीची उदाहरणे खाली दिली आहेत.

डेट फंडाचे मासीक उत्पन्न योजनेत एकदाच केलेली गुंतवणूक:

डेट फंडाचे मासीक उत्पन्न योजनेत नियमित दरमहा गुंतवणूक:

याचप्रमाणे डेट फंडाचे योजनेत एकदाच रक्कम गुंतवून त्यातून दर महा इक्वीटी फंडात ठरावीक रक्कम वर्ग करण्याची सुवीधा असते हा सुध्दा एक चांगला पर्याय आहे, ज्यामध्ये जोखिम अत्यल्प असते. त्याचे उदाहरण खालीलप्रमाणे आहे. यामध्ये सुरुवातीची गुंतवणूक डेट फंडाचे मासीक उत्पन्न योजनेत केली असून त्यामधून दरमहा ठरावीक रक्कम जोखिमीचे इक्वीटी फंडात वर्ग केली आहे. या योजनेला सिस्टीमँटिक ट्रान्सफर प्लँन असे संबोधले जाते.

आम्ही या संकेतस्थळावर माहितीचा खजिना या विभागात सर्वाधीक माहिती देण्याचा प्रयत्न केलेला असून त्यात नियमित अधिकाधीक माहिती देत रहाण्याचा आमचा प्रयत्न असेल.  आपण या विभागाला जरूर भेट देत रहा.

प्रतिक्रीया या विभागाद्वारे आपण आपली या संकेतस्थळाबाबत प्रतिक्रीया नोंदवू शकता.

आपल्याकडून अपेक्षा:

आम्ही स्वत:च हे संकेतस्थळ ड्रुपलचे सहाय्याने (By using Content Management System provided by www.drupal.org ) बनविले असुन नियमित अपडेटही आम्हीच करतो कारण व्यावसाईकाकडून करुन घेण्यासाठी फार मोठ्या प्रमाणावर खर्च करावा लागतो. ....सविस्तर वाचा

आपण स्वत: या संकेतस्थळामार्फत गुंतवणूक करून आम्हाला सहकार्य करावे तसेच हे संकेतस्थळ आपले परिचीताना पहाण्यास सांगा हि विनंती. 

रिलायन्स म्युच्युअल फंडाचे योजनेत ऑनलाईन गुंतवणूक करणेसाठी

येथे क्लिक करा