जीवनभरासाठी तुमच्याच बरोबर विश्वसनीय भागीदार

सहभागी व्हा

Who's new

badveprasad2005
brian500
थत्ते श्रीकांत

जाहीरात

आरोग्यं धनसंपदा

प्रतीबंधात्मक आरोग्य तपासणी

बाबत जाणून घेण्यासाठी

येथे टिचकी मारा

गुंतवणूकदारांसाठी

लेखक सदानंद, Wed, 09/23/2009 - 13:06

केवळ गुंतवणूकदारांचे माहिती व मार्गदर्शनासाठी.

आपण आपल्या भविष्यासाठी गुंतवणूक करु इच्छित असल्यास कोठेही गुंतवणूक करण्या पुर्वी हे अवश्य वाचा.

गुंतवणूक करताना काय काळजी घ्यावी:

1) स्वकष्टाने मिळविलेला पैसा गुंतवताना तो जेथे गुंतवला जाणार आहे त्याची परीपुर्ण माहिती करुन घ्या.

2) जी व्यक्ती तुम्हाला एखादे गुंतवणूक साधन विकावयास येते तेव्हा त्याची पार्श्वभूमी समजाऊन घ्या, तो हे काम पुर्ण वेळ करतो कि अर्धवेळ करतो आहे.

3) गुंतवणूक करणे हे तुमचे फायद्याचे आहे कि ते विकावयास आलेल्या व्यक्तीचे फायद्यासाठी तो तुम्हाला सुचवत आहे हे पडताळून पहा. तो फक्त त्या साधनाचे चांगल्या बाजुचीच माहिती देत असेल व त्यातील जोखमीची जर पूर्ण माहिती देत नसेल तर सावधान व्हा.

4) तुम्ही गुंतवत असलेल्या रकमेतून किती रक्कम वजा केली जाते हे तपासून पहा. ज्या साधनात गुंतवणूकीचे रकमेतून मुळातच कपात केली जाते अश्या कोणत्याही साधनात गुंतवणूक करू नका त्यात तुमचेच नुकसान व ते विकावयास आलेल्या प्रतीनिधीचाच फक्त लाभ असतो.

5) बाजारात येणा-या नविन योजनेच्या मोहात पडू नका, यांत तुमचेच नुकसान होण्याची शक्यता अधिक.

6) जीवन विमा हा प्रत्येक व्यक्तीलाच अत्यावश्यक आहे मात्र जीवन विमा हे बचतीचे किंवा गुंतवणूकीचे साधन होऊच शकत नाही. गुंतवणूकीसाठी बाजारात अनेक पर्याय आहेत, त्यांची माहिती करून घेऊन अशा साधनात गुंतवणूक करावी. जीवन विमा हा फक्त टर्म इंशुरन्स स्वरुपातच घ्यावा व गुंतवणूक हि फक्त गुंतवणूक साधनातच करावी.

7) विमा प्रतीनिधी जेव्हा तुम्हाला भेटतो तेव्हा तो त्याला टर्म इंशुरन्सबद्दल माहिती देण्यास सांगा ह्यात तो टाळाटाळ करू लागला तर, एक तर त्याचे ज्ञान तोकडे आहे किंवा तो स्वत:चे कमीशनचाच विचार करतो आहे हे पक्के लक्षात घ्या.

8) शेअर बाजाराचे त्रोटक ज्ञान किंवा दुस-याने दिलेल्या टिपस् आधारे शेअर बाजारात गुंतवणूक/ट्रेडिंग करुन नुकसान होण्याचीच शक्यता अधिक असते, त्यापेंक्षा म्युचअल फंडात दिर्घ मुदतीसाठी पण नियमीतपणे थोडी-थोडी का होईना गुंतवणूक केल्यास चांगला नफा होण्याचीच शक्यता असते.

युलिप व म्युचअल फंड तुलना

म्युचल फंड गुंतवणूकीचे माध्यम	युलिप (Unit Link Insurance Plan)
म्युचल फंड हे पूर्णतः गुंतवणूकीचे साधन आहे	ULIP हे इंशुरन्स कंपन्याचे प्रॉडक्ट आहे
म्युचल फंडाला एंट्री लोड अजीबात नसतो त्यामुळे सर्व रक्कम गुंतवणूकिला जाते	युलिप मध्ये पहिल्या वर्षी एंट्री चार्जेस २०% ते ६०% एवढे भारी असतात
नंतर कितीही वेळा गुंतवणूक केली तरी वरिल प्रमा़णेच एंट्री लोड लागत नाही व सर्व रक्कम गुंतवणूकिला जाते.	युलिप मध्ये दुस-या वर्षी एंट्री चार्जेस १% ते १०% एवढे असतात तर तिस-या वर्षापासून १% ते ४% एवढे असतात
एंजटला कमिशन 0.5% ते 0.75% एवढेच मिळते	एंजटला कमिशन १५% ते ४०% एवढे मिळते
वार्षीक १०% गुंतवणूकी वार्षीक चक्रवाढ पध्दतिने परतावा मिळाला तर ३ -या वर्षी एकूण निव्वळ परतावा सुमारे 33% पेंक्षा जास्त होतो	वार्षीक १०% गुंतवणूकी वार्षीक चक्रवाढ पध्दतिने परतावा मिळाला तरI ३ -या वर्षी एकूण एकूण गुंतवणूकी एवढेसुध्दा गुंतवणूक मुल्या होत तर नाहीच पण गुंतवणूकदार नुकसानीतच असतो
गुंतवणूक म्हणूनच विकले जाते आणि गुंतवणूकीसाठी योग्य पर्याय	इंशुरन्स प्रॉडक्ट असूनही गुंतवणूकदारांची दिशाभूल करुन एजंट लोकं हे गुंतवणूक प्रॉडक्ट म्हणूनच विकतात
गुंतवणूकदाराला फायदेशीर	गुंतवणूकदाराचे नुकसान व फक्त एजंट साठी फायदेशीर
गुंतवणूकदाराने यात गुंतवणूक करावी	जीवन विमा हा अत्यावश्यक आहे यात काहीच संशय नाही मात्र तो टर्म इंशुरन्स स्वरुपातच घ्यावा

म्युचअल फंडात गुंतवणूकीचे फायदे:

गुंतवणूक करताना कोणताही आकार नसल्यामुळे संपूर्ण रक्कम गुंतवणूकीला जाते. वजावट शुन्य.
तज्ञांचे मार्गदर्शन
कमी जोखीम
आवश्यक तेव्हा केव्हाही पैसे काढून घेण्याची सुवीधा.
रोजचे रोज मुल्य समजते
कमीत कमी खर्च
पारदर्शकता
आयकर मुक्त परतावे
सेबी व अँफीचे नियंत्रण
आयकर कलम 80-सी खाली वजावट मिळणारे योजनेत गुंतवणूकीची सुविधा - यात 3 वर्ष पैसे मात्र काढता येत नाहीत.

म्युचअल फंडात गुंतवणूकीचे तोटे:

परतावे अनिश्चीत असतात.
शेअर बाजाराचे चढ उताराची जोखीम असते.
स्वत:ला नियंत्रण ठेवता येत नाही.
बाजार कोसळून नुकसान झाल्यास दिर्घ काळ थांबण्याची तयारी असावी लागते.
मागील कामगिरीचे आधारानेच गुंतवणूक करता येते.

म्युचअल फंड योजनांचे मागील कामगीरीवर धावती नजर:

एक रकमी गुंतवणूक योजना:

ज्यानी म्युचअल फंडाचे एका चांगल्या योजनेत डिसेंबर 1995 रोजी रुपये 10 हजार गुंतवले होते त्याचे 14 सप्टेंबर 2009 रोजी गुंतवणूक मुल्य होते रुपये 3 लाख 18 हजार.

मात्र एक रकमी गुंतवणूक योजनेत बाजाराची जोखीम जास्त असल्यामुळे गुंतवणूक दिर्घ काळासाठीच करावी.

नियमीत दर महा गुंतवणूक योजना:

म्युचअल फंडात गुंतवणूकीसाठी सर्वोत्तम पर्याय. ज्यांनी म्युचल फंडाचे एका चांगल्या योजनेत ग्रोथ पर्यायामध्ये डिसेंबर १९९५ पासून दरमहा रुपये दोन हजार मात्र गुंतवले आहेत त्यांची 2/9/2009 पर्यंत एकूण गुंतवणुक करुन झाली रुपये 3,32,000/- त्याचे 14 सप्टेंबर २००९ रोजी वगुंतवणूक मुल्य होते 44,24,299/- रुपये.

एकदाच रक्कम गुंतवून दर महा नियमीत ठरावीक तारखेला पैसे काढण्याची योजना:

म्युच्युअल फंडात एकरकमी रक्कम ठेऊन दरमहा ठरावीक रक्कम काढण्याची सुविधा आहे. उदा० जर एखाद्याने म्युचअल फंडाचे एका चांगल्या योजनेत जानेवारी 2002 मध्ये रु.5 लाख गुंतवले असते व दरमहा रु. 5,000 काढले असते तर त्याचे आगस्ट 2009 पर्यंत एकूण रु. 4.60 लाख काढून झाले असते व दि० 14 सप्टेंबर 2009 रोजी उर्वरित रकमेची किंमत होती रु.73 लाख 49 हजार.

टर्म इंशुरन्स व म्युचअल फंड असे समीकरणाने गुंतवणूक केली तर पुढे काय होऊ शकते याचे काल्पनीक उदाहरण:

गुंतवणूक सुरु करताना वय	दर महा टर्म इंशुरन्स हप्ता	दर महा म्युचअल फंड गुंतवणूक	एकूण मासीक हप्ता	जीवन विमा मुदत वर्षे	मिळणारे जीवन विमा संरक्षण	गुंतवणूक काढून घेताना वय वर्ष	मिळणारे गुंतवणूक मुल्य
18	382	722	1104	30	25 लाख	48	50 लाख
19	391	722	1113	30	25 लाख	49	50 लाख
20	397	722	1119	30	25 लाख	50	50 लाख
21	411	722	1133	30	25 लाख	51	50 लाख
22	423	722	1145	30	25 लाख	52	50 लाख
23	436	722	1158	30	25 लाख	53	50 लाख
24	450	722	1172	30	25 लाख	54	50 लाख
25	466	722	1188	30	25 लाख	55	50 लाख
26	484	722	1206	30	25 लाख	56	50 लाख
27	505	722	1227	30	25 लाख	57	50 लाख
28	527	722	1249	30	25 लाख	58	50 लाख
29	552	3339	3891	30	25 लाख	59	50 लाख
30	582	3339	3921	30	25 लाख	60	50 लाख
31	618	3339	3957	30	25 लाख	61	50 लाख
32	662	3339	4001	30	25 लाख	62	50 लाख
33	709	3339	4048	30	25 लाख	63	50 लाख
34	762	3339	4101	30	25 लाख	64	50 लाख
35	821	3339	4160	30	25 लाख	65	50 लाख
36	773	3339	4112	25	25 लाख	61	50 लाख
37	837	3339	4176	25	25 लाख	62	50 लाख
38	907	3339	4246	25	25 लाख	63	50 लाख
39	985	3339	4324	25	25 लाख	64	50 लाख
40	1073	3339	4412	25	25 लाख	65	50 लाख
41	635	4000	4635	20	15 लाख	61	50 लाख
42	689	4000	4689	20	15 लाख	62	50 लाख
43	751	4000	4751	20	15 लाख	63	50 लाख
44	815	4000	4815	20	15 लाख	64	50 लाख
45	883	4000	4883	20	15 लाख	65	50 लाख
46	696	8000	8696	15	12 लाख	61	50 लाख
47	754	8000	8754	15	12 लाख	62	50 लाख
48	817	8000	8817	15	12 लाख	63	50 लाख
49	886	8000	8886	15	12 लाख	64	50 लाख
50	962	8000	8962	15	12 लाख	65	50 लाख
51	758	19500	20258	10	10 लाख	61	50 लाख
52	821	19500	20321	10	10 लाख	62	50 लाख
53	889	19500	20389	10	10 लाख	63	50 लाख
54	964	19500	20464	10	10 लाख	64	50 लाख
55	1047	19500	20547	10	10 लाख	65	50 लाख
56		29000	29000	0	0	61	25 लाख
57		29000	29000	0	0	62	25 लाख
58		29000	29000	0	0	63	25 लाख
59		29000	29000	0	0	64	25 लाख
60		29000	29000	0	0	65	25 लाख

(ज्यानी खाजगीकरणानंतर म्युचअल फंड योजनेत गुंतवणूक 1995 पासून द.म. नियमीत केली होती त्यांना वार्षीक चक्रवाढ पध्दतीने 37% दराने परतावा मिळाला होता. खालील उदाहरणात तो 15% वार्षीक चक्रवाढ पध्दतीने धरला आहे - हे फक्त उदाहरण आहे मात्र असेच होईल याची कोणतीही हमी नाहि.)

वयाप्रमाणे जीवन विमा संरक्षण व मुदत यात यांत बदल केला आहे तसेच विमा हप्ता बदलला आहे.

वय वर्षे 18 त 55 पर्यंत मुदती अंती रुपये 50 लाख मिळावेत या दृष्टीने म्युचअल फंड गुंतवणूक 15% दराने करावयास हवी ती धरली आहे.

वय वर्षे 56 त 60 पर्यंत मुदती अंती रुपये 25 लाख मिळावेत या दृष्टीने म्युचअल फंड गुंतवणूक 15% दराने करावयास हवी ती धरली आहे.

हे फक्त उदाहरण आहे. प्रत्यक्षात गुंतवणूकदाराचे गरजे नुसार व द.म. गुंतवणूकीचे क्षमतेनुसार बदल करावा लागेल.

म्युचअल फंडातून मिळणारा परतावा हा शेअर बाजाराचे चढ उतारावर अवलंबून असतो, सबब याकडे फक्त एक उदाहरण म्हणूनच पहावे.

सदानंद

सदानंद ठाकूर

फेलो इन इन्व्हेस्टमेंट

ठाकूर फायनान्शिल सर्व्हिसेस्

गुंतवणूकी साठी - जीवनभरासाठी तुमचे बरोबर भागीदार.

204 स्वामी काँप्लेक्स, बाजारपेठ, चिपळूण-415605

टे.नं. 260047 मो.9422430302

Email: sadanand.thakur@gmail.com

Visit us: www.mutualfundmarathi.com

आमचे बाबत थोडक्यात माहिती:

सदानंद ठाकूर यांनी कॉमर्स मधील पदवीनंतर गुंतवणूक विषयात फेलोशीप केलेली आहे. आम्ही फक्त कोणत्यातरी गुंतवणूक कंपनीचे फॉर्म भरुन ते त्या ठिकाणी पोहोचवीण्याचे मध्यस्थाचे काम करत नाही तर नि:पक्षपातीपणे कोणताही पुर्वग्रह विरहीत दृष्टीकोनातून ठामपणे निर्णय घेऊन गुंतवणूकदाराला लाभदायक होईल असे गुंतवणूकीचे साधन निवड्यासाठी त्याची गरज, जोखीम स्विकारण्याची तयारी, गुंतवणूकीचा कालावधी या बाबी विचारात घेऊन योग्य तो सल्ला देण्याचा प्रामाणीक प्रयत्न करतो. हे करत असताना गुंतवणूकीच्या फायदेशीर तसेच जोखमीच्या बाबींची पुर्ण कल्पना देणे हे आम्ही आमचे कर्तव्यच समजतो.

गुंतवणूक विषयात आम्ही पुर्ण वेळ काम करतो तसेच नेमाने आर्थीक विषयक होणारे बदलांबाबत आम्ही नियमीत अभ्यास करून आमचे ज्ञानात वाढ करण्याचा प्रामाणिक प्रयत्न करत असतो.

गुंतवणूकदाराने केलेल्या गुंतवणूकीचे मुल्य त्याला केव्हाही समजावे यासाठी आम्ही अद्यावत सॉप्टवेअर्स घेतलेली असून त्यातून थेट गुंतवणूकीचा तपशील पहाण्याची सुवीधाही गुंतवणूकदाराला हवी असल्यास आम्ही उपलब्ध करून देतो. तसेच गुंतवणूकदाराने विचारणा केल्यास आम्ही ताबडतोब गुंतवणूक मुल्य दुरध्वनीद्वारे किंवा प्रत्यक्ष भेटीत सांगू शकतो. खाते उतारा केव्हाही मिळण्याची सुवीधा आहे.

आम्ही म्युचअल फंड या विषयावरील मराठी मधील पहिलेच संकेतस्थळ (वेबसाईट) 23 जुलै 2009 रोजी सुरू केले आहे ज्या ठिकाणी म्युचअल फंड गुंतवणूकीची विस्तृत माहिती देण्याचा प्रामाणिक प्रयत्न केलेला आहे. या संकेतस्थळाला संपूर्ण जगातूनच मराठी भाषीकानी उंदड प्रतिसाद दिलेला आहे.

सुचना:

म्युचअल फंडात केलेली गुंतवणूक ही शेअर बाजाराधीन असते. मागील कामगीरी हि फक्त दिशादर्शक असून ती तशीच पुढे चालू राहील अथवा रहाणारही नाही. गुंतवणूक करण्यापुर्वी योजनेचे ऑफर डाक्युमेंट काळजीपुर्वक वाचूनच गुंतवणूक करावी.

Login or register to post comments
1028 वाचने
Email this page

अर्थविषयक बातम्या

अधिक

टंकलेखकाची लिपी / भाषा

F12 बटणाने भाषा कुठूनही बदलता येते...

Disclaimer

म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुक हि शेअर बाजारातील जोखमीचे अधीन असुन मागील कामगीरी भविष्यात तशीच राहिल अथवा रहाणार नाही. गुंतवणुक करण्यापुर्वी ऑफर डाक्युमेंट वाचुन व समजुन घ्यावे.

वाचा आणि प्रतिसाद द्या